Как купить недвижимость в Дубае в ипотеку или рассрочку

В последние годы Дубай стал одним из самых популярных мест для инвесторов и покупателей недвижимости со всего мира,  поскольку здесь сочетаются роскошная архитектура, современные технологии и высокий уровень жизни. 

Застройщики и банки предлагают потенциальным владельцам недвижимости в Эмиратах удобные программы покупки жилья — в рассрочку или в ипотеку. Эти варианты финансирования открывают двери для более широкого круга потенциальных покупателей, желающих вложить деньги в недвижимость в одном из самых быстрорастущих городов мира.

В этой статье эксперты международного агентства Prime рассмотрели ключевые аспекты покупки недвижимости в Дубае с применением ипотечных планов или рассрочки, а также подсветили важные моменты и подводные камни для потенциальных покупателей.

• Можно ли иностранному гражданину взять недвижимость в ОАЭ в рассрочку или ипотеку?
• Как купить недвижимость в рассрочку
• Как купить недвижимость в ипотеку

Иностранцы могут купить квартиру, дом или другую недвижимость в Объединенных Арабских Эмиратах, в частности в Дубае, с использованием различных финансовых инструментов, таких как ипотека или рассрочка. Правительство страны предоставляет иностранцам возможность покупки недвижимости на определённых условиях, а многие банки и финансовые учреждения имеют специализированные программы для нерезидентов. 

Важно помнить, что перед покупкой следует внимательно изучить условия, на которых предоставляется ипотека или рассрочка, включая процентные ставки, требования к первоначальному взносу и срок погашения кредита, а также рассмотреть все связанные с этим налоговые и юридические аспекты.

Одним из самых популярных способов покупки жилья в Дубае является рассрочка. И причина здесь не только в том, что этот способ покупки объектов недвижимости предлагают большинство застройщиков, также рассрочка имеет массу других преимуществ:

• отсутствие процентов;
• гибкие условия оплаты;
• возможность оформить на один объект как рассрочку, так и ипотеку;
• оформление визы резидента или вида на жительство, если объект готов и выплачено не менее 50% стоимости, при условии внесения платежей на сумму не менее 205 000 $;
• заработок на перепродаже квартиры без полной выплаты ее стоимости, достаточно внести 40% от суммы;
• отсутствие оценки кредитоспособности застройщиками;
• эскроу-счета для безопасного проведения расчетов между покупателем и девелопером;
• перевод платежей инвестора после проведения проверки готовности объекта со стороны соответствующих регулирующих органов.

Условия оформления рассрочки

Возможность купить квартиру в Дубае в беспроцентную рассрочку доступна всем желающим, здесь нет каких-то четких критериев, в отличие от ипотеки. Главное, чтобы гражданин был совершеннолетним, платежеспособным и смог подтвердить уровень своих доходов. Чтобы стать обладателем жилья в ОАЭ, в данном случае необходимо выполнить 3 простых условия:

• заключить договор купли-продажи;
• внести предоплату от 5% до 40% от стоимости объекта в зависимости от условий застройщика;
• своевременно перечислять денежные средства по графику платежей.

В зависимости от того, находится ли недвижимость в процессе строительства или нет, выделяют несколько видов рассрочки, у каждого из которых свои условия.

Rent-to-own или аренда выкупом — применяется для уже готового жилья от застройщика. В данном случае покупатель временно становится арендатором жилья, рассрочка по сути становится договором аренды, условием которого является последующая смена собственника. Когда срок действия договора заканчивается, при условии что все выплачено, недвижимость переходит в собственность покупателя. Важно помнить, что арендные ставки в этом случае примерно на четверть выше, чем в случае с классической арендой. 

Payment plans или рассрочка с планами оплаты — применяется при продаже строящегося жилья. Девелоперы предлагают различные варианты внесения оплаты, одним из самых популярных среди инвесторов является post-handover, то есть оплата после получения ключей. В данном случае покупатель оплачивает первоначальный взнос и единоразовую комиссию, а оставшуюся часть суммы (~50–60%) перечисляет на счет строительной компании в течение нескольких лет после сдачи объекта. Важно заметить, что таких предложений на рынке недвижимости все меньше и меньше. Связано это с тем, что спрос превышает предложения, поэтому застройщикам неинтересно предлагать выпускать в открытый рынок проекты с post-handover рассрочкой.

Документы, необходимые для оформления рассрочки от банка

• загранпаспорт заявителя;
• копия визы;
• документы, подтверждающие наличие постоянного дохода;
• выписка из банковского счета;
• booking form от застройщика;
• договор SPA.

В процессе регистрации недвижимости off-plan Земельный департамент Дубая выдает сертификат Oqood. Как только все платежи будут произведены, вместо этого сертификата собственник получит Title Deed, т.е. свидетельство о собственности.

Россияне в Дубае также могут получить ипотечный кредит, однако имеются ограничения по типам недвижимости. Так, ипотека предоставляется только на недвижимость, находящуюся в свободной зоне (freehold), при условии завершенного строительства или введения объекта в эксплуатацию не позднее чем через 2 года после заключения договора ипотечного кредитования.

Кроме того, максимальная сумма кредита может быть разной в зависимости от статуса заемщика. Резиденты Дубая могут рассчитывать на более льготные условия, по сравнению с другими иностранными гражданами. Этот фактор следует учесть при планировании покупки недвижимости.

Ипотека может стать удобным решением, поскольку свободные средства всегда можно использовать с целью получения дивидендов. Еще одним плюсом приобретения жилья в Дубае в ипотеку является возможность выбора банка: это может быть как финансовая организация ОАЭ, так и Европы, что позволяет подобрать самые выгодные условия.

Требования к заемщику

Банки Эмиратов предъявляют разные требования к резидентам и нерезидентам Дубая при рассмотрении заявок на выдачу ипотечных кредитов.

• совершеннолетний возраст — от 21 года до 65 лет;
• официальное трудоустройство в компании в ОАЭ (для резидентов), фриланс с регистрацией в министерстве труда, присутствие собственного предприятия в Эмирате;
• подтвержденный доход в среднем от 10 000–15 000 AED;
• общая сумма всех кредитных обязательств, не должна быть более половины дохода за месяц;
• положительная кредитная история.

Заемщику-нерезиденту также нужно оформить страховку своей жизни, примерный размер которой составляет 0,3% от суммы запрашиваемого займа. Если у гражданина уже есть неипотечная недвижимость в Эмирате, это будет плюсом, но обязательным требованием это не является.

Условия ипотеки

В зависимости от наличия у заемщика визы резидента условия предоставления ипотеки в Дубае будут отличаться. Так, первоначальный взнос для нерезидентов составляет 20–30%, в то время как для резидентов он может быть уменьшен до 10%.

• средняя ставка 4 – 7% годовых;
• срок от 1 года до 25 лет;
• необходимо провести оценку и застраховать объект недвижимости;
• подтверждение легальности происхождения денежных средств;
• необходимо оплатить комиссию банка — 1 % от суммы займа;
• необходимо оплатить услугу регистрации ипотечного кредита в DLD — 0,25% от суммы кредита;
• на каждого члена семьи должно приходиться не менее 3 500 AED в месяц после расчета по всем обязательным платежам.

Отдельным условием может быть наличие штрафов за досрочное погашение кредита, их размеры обычно составляют  1–2 % от оставшейся суммы долга.

Процентная ставка может быть переменной, когда проценты начисляются на оставшийся долг и изменяются в соответствии с ставкой ЦБ ОАЭ, либо фиксированной, где сумма процентов равномерно распределяется на весь период. Фиксированный вариант больше подходит для займов на 10 лет и более, в то время как переменный рекомендуется для краткосрочных займов сроком до 5 лет.

Необходимые документы

Банки вправе устанавливать свой собственный перечень необходимых документов для одобрения ипотечного кредита. Но в любом случае обязательным требованием является перевод всех бумаг на английский или арабский язык.

К стандартному набору документов относятся:

• копия загранпаспорта;
• заполненная заявка;
• копия резидентской визы (если она есть);
• сведения о работодателе и справка о заработной плате, если заемщик работает в компании;
• выписка о состоянии банковского счета за последние 6 месяцев;
• регистрационные документы и устав юридического лица, результаты аудиторской проверки за 1 год, если ипотеку берет предприниматель.

Банк принимает решение относительно ипотечной заявки в течение трех месяцев. В этот период проводится анализ финансовой состоятельности заявителя, и при положительном решении заключается контракт. После этого заемщик вносит первоначальный взнос, и сделка регистрируется в Земельном департаменте.

Хотите купить квартиру в Дубае в рассрочку или ипотеку, но не знаете, с чего начать? Команда Prime готова вам помочь! Наши брокеры берут на себя все заботы: от поиска жилья и его осмотра до сбора всех необходимых документов и полного сопровождения сделки.

Если у вас возникли вопросы по приобретению недвижимости в ОАЭ, обращайтесь к нашим менеджерам на сайте. Они проведут подробную консультацию и помогут подобрать квартиру в Дубае, соответствующую вашим пожеланиям.